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基金定投了三五年 却还是一直亏 是不是被坑了?

来源:5dai5.com 发布时间:2020-02-27 14:17 标签:基金收益
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  最近知乎上有个问题很火,问的是“基金定投一定赚钱吗?”相信很多菜友也有这个疑惑。

  其实,如果你能够坚持定投一轮牛熊市的话,基金定投大概率是赚钱的,但是年化收益率3%是赚钱,年化收益率15%也是赚钱,不同的基金定投姿势会带来完全不同的收益。

  基金的正确定投姿势主要体现在两点:第一,把握好入场时机;第二,选择赚钱能力更强的基金。

  时点的选择,决定你有没有输在起跑线上。

  菜导举两个例子:

  以大家熟知的沪深300为例,如果你是在2015年6月份牛市末期入场,假设你每月定投1000元,截止2019年3月份,将近4年的时间过去了,定投收益率为12.10%,平均每年3%左右。

  实际上因为定投是每月投入的,全部投入资金的实际占用时间只有一半左右,实际计算出来的年化收益率应该在6%左右。

  而如果你在2016年1月15日上证指数跌到2900点时开始定投,3年左右的时间,收益率为12.74%,平均每年收益为4%左右,实际的年化收益率在8%左右,比之前牛市时入场,收益要更高一些。

  所以,定投的入场时机很重要,如果你能把握好入场的时机,就已经赢在起跑线了。

  另外,不同基金之间赚钱能力差别很大

  如果你能选到一只赚钱能力更强的指数基金,即使是在一样的时间入场,后续采取相同的定投操作,收益的差距可能是巨大的。

  比如选择菜基的指数基金组合中的中证主要消费ETF联接基金进行定投,同样在2016年初入场,每月定投1000元,截止2019年3月份,定投收益率为38.84%,收益是定投沪深300的3倍,平均每年收益在12%左右,实际年化收益24%。

  所以即使是在相同的时间入场,如果选择长期来看赚钱能力更强的指数基金的话,收益绝对碾压沪深300等普通的指数基金。

  总而言之,基金定投要想赚钱,首先要把握好入场的时机。当然,入场时机的选择也不能简单粗暴的仅以点位判断。

  要想要真正的把握好指数基金的最佳入场时机,最关键的要考虑指数的估值指标和指数的历史盈利情况,将两者结合起来才更加准确的判断入场时机。

  其次,一定要选对基金。

  在选择指数基金时,优选综合指数和行业指数能够更显著的增加定投的收益。

  比如中证红利指数和深证基本面60指数的成分股基本都来自沪深300,但长期收益却比沪深300要高出很多。

  如果你踩准了入场时机又选对了基金,那么定投赚钱就只剩下时间问题。

  操作得当的话,基金定投赚钱的几率基本接近100%,同时年化收益超过10%毫无压力。

  而如果你一直定投一直亏,那就有必要反思一下自己入场的时点是不是不对,或者自己拿的基金是不是有问题了!

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标签:基金收益
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