每日更新网贷资讯,掌握最新一手P2P网贷排名查询
主页 > 投资理财 > > 正文

银行把持的这一场景套路多 从业者:尽调三个月 最终放弃

来源:5dai5.com 发布时间:2020-02-27 15:14 标签:银行一个用户开发购买
浏览:

  “尽调了三个月,最终还是选择不做了。”一位非持牌公司的负责人张为民称,他们目前开拓场景的压力很大,本来看好车位贷,但最终还是放弃了。

  在经济承压与监管收紧的当下,消费金融想要保持业绩增长,唯有开拓新的业务线,但合规又好做风控的领域,真的不多了。

  至于车位贷,这是传统银行们天下。但让人眼红的市场,让张为民们有些安奈不住:

  国家发改委公布的数据显示,目前我国大城市小汽车与停车位的比例约为1:0.8,中小城市约为1∶0.5,而发达国家约为1∶1.3。保守估计我国停车位缺口超过5000万个。

  资源紧缺保证了需求旺盛,也抬了价格。

  在一些三四线城市,一个位置好的车位,可能在7-8万元左右,相比于10万出头的小型车,确实没有高出多少。

  社交媒体上,一位刚步入社会不久的90后,用几个大大的红字,气呼呼地写道:车位贷快赶上车贷了!

  这确实是个分期的好场景,张为民本想挑战一下,却最终发现,不仅成本不占优势,这一领域里同样埋雷不少。

  B端风险之联合骗贷

  购买车位选择分期,除了车位价格高外,也和银行等机构的获客策略不无关系。

  用户办理按揭贷款时,业务员在多数情况下,会给其顺手推荐一个车位贷分期。

  “本质上来说,车位贷也是属于一种B2B2C”的场景贷。”某金融机构车位贷业务员王盈告诉消金界。

  也就是说,用户申请车位贷后,银行要对其做一个风控审核,审核通过后,银行先一次性把钱给到开发商,开发商批车位给用户,用户按月、分批次还钱给银行,银行从中赚取息差以盈利。

  车位贷这一场景,涉及到包括银行在内的金融机构、开发商、用户这三个角色。

  “而所有这种B2B2C的场景贷,一个共同的问题是,产业链中的后面两个角色,很容易联合在一起骗贷。”王盈说道。

  具体到车位贷,就是开发商联合用户,通过一系列非法操作,达到通过银行风控审核、骗取贷款的目的。

  曾有一家开发商找了一帮人,批量申请车位贷,通过银行风控审核后,骗取了这家银行近千万元资金。

  业内称这些用来骗贷的人为“肉鸡”,开发商将他们分为两类人。

  一种是纯无业游民,经济条件不好。开发商以利益诱惑,这些人干脆破罐子破摔。一个车位,开发商拿20万元,自己得5万元左右。

  另一种是亲朋好友,关键时候开发商用“江湖义气”名义,招来一用。

  “开发商做不下去了,这时总负责人找来他们的七大姑八大姨、自己的哥们儿,或者纯粹就是自家公司员工,通过申请车位贷的方式,骗取银行资金,给公司存活下去所必须的周转金。”王盈讲道。

  不要小看了这种骗贷规模,很多情况下,能给开发商带来成百上千万的“融资额度”。

  这些骗贷者是如何通过银行风控的呢?

  “如果不是你的按揭用户,银行要怎样去如何验证申请人,是小区里的有房一族的呢?”王盈一脸不解,“毕竟现在办一个假房产证,也只要10元。”

  这也和银行急于打入这个市场有关,现在市面上,做的比较好的是东亚银行、渤海银行、建设银行等,其他家也在快速切量。

  曾有媒体报道,用户购买合同还没签,款项已经打进来了。

  也许正是银行这种急于获客的心态,给了骗贷者可乘之机。

  除了骗贷,金融机构还需要谨防开发商跑路的情况。

  “市面上开发商级别是从1至5依次排开,类似碧桂园这种体量的,才能称的上是第一级别,但是他们的车位,一般是随房产附赠的。”一家金融渠道商场景贷负责人卢姗说。

  其他低级别的开发商,如果银行给其放款时,资质审核不严,很可能出现跑路情况。

  “除了这些以外,银行就需要注意车位贷用户的信用风险了。”王盈这样讲道。

  毕竟很多人以前就背负了按揭买方贷款,再加上花呗等借款神器,这时你再给他叠加一个车位贷,客户的收入能力,特别是年轻用户的收入能力,能不能覆盖该笔贷款,是需要时间去验证的。

  C端风险之中介道德

  就算绕过了B端风险,中介在推销车位贷中的种种道德风险,最终可能还会甩给机构来买单。

  对于C端用户,车位是否有产权,是他们应该关注的核心要素之一。

  车位分两种,一种是产权车位,顾名思义,指购买该车位后即拥有了车位的产权,会有单独的产权证,它和我们的房产一样住宅使用土地使用期限届满后自动续期,所以购买了车位之后无需考虑车位的使用年限。

  另一种则是只有使用权的车位了,比如无约定的地下车位,用于战时做汽车库使用的、属于人防工程的人防地下车位,以及已被公摊的地下车位。

  只有使用权的车位,最长使用年限只有20年。但很多开发商为了刺激用户购买,标明该车位使用年限高达70年,或者也跟着房子走。

  不明所以的用户,租赁这种无产权车位,直到车位到期后,才发现要面临一系列纠纷。

  此外,就算购买有产权车位时,也需要注意车位之前的所有权情况。

  家住泸州天立水晶郦苑的业主商女士,就曾对媒体反映,自己花费10万元买的车位,所有权竟然不是自己的。

  因为在她之前还有两名业主,购买了同样的车位。

  中介们的道德问题还不仅于此,有些推销手段并不光彩。

  “比如说,开发商在这开发了一个楼盘,还有500-1000个车位没有卖出去,我肯定希望这个东西消化掉啊。”卢姗表示。

  怎么办?开发商、银行,或者车位贷中介们,通过划伤业主停发在公共区域的车子,来让业主们“花钱买车位、保平安。”

  对于那些没有车位,且违规停放在公共区域的车辆,中介们会招来管制局,“天天贴你的条”。

  一方面,业主没地喊冤,毕竟自己本来就是违章停车,另一方面,公共停车区域本来就没多少,不购买车位的话,只能停放在那些区域。

  久而久之,业主们要么跺跺脚,倾囊购买车位,要么只能背负上车位贷了。

  这样的推销手段,极容易引发用户的反弹心理,也会为之后的风控埋下隐患。

  小结

  “总的来说,目前车位贷这个市场,还是银行的天下,我们这些三方机构想做的话,利息没别人低、获客渠道上也不优质。”卢姗说。

  消金界了解到,车位贷的银行利息在7-9个点,而接入银行资金的三方机构,想要盈利的话,资金成本最低也在15个点。

  随着买车人群进一步上升,车位贷整体市场也会进一步扩容。非持牌机构想要进入,依然不容易。而且,由银行所把持的这个分期场景,并不如外界想象的那样好做。

  目前一些机构正尝试进入信用卡领域,上探银行的客群与场景,这种趋势还将持续,但值得注意提,对于风控,无论如何都不能掉以轻心,不能因为是银行认可的业务,就觉得风险有所降低。

本文由我贷网整理发布,转载请注明出处:http://www.5dai5.com/touzilicai/2020/0227/3841.html
发表评论
验证码: 点击我更换图片

注:网友评论仅供其表达个人看法,并不代表本站立场。

近期网贷排名

更多 >

热门文章

  • 基金200008#为所有者创造坚实而可持续的回
    基金200008#为所有者创造坚实而可持续的回

    基金200008#为所有者创造坚实而可持续的回

    基金200008#为所有者创造坚实而可持续的回报基金200008的观点分析讲解,如果还有其他的看法,非常感谢留下你宝贵的读完想不知道都难!基金200008即使够不...

  • 上有老下有小的工薪族福利来了,准备好
    上有老下有小的工薪族福利来了,准备好

    上有老下有小的工薪族福利来了,准备好

    大家翘首以盼多日之后,个人所得税专项扣除相关办法终于出台了,从上周公布的《个人所得税专项附加扣除暂行办法》来看,专项附加扣除主要包括了六...

  • 备案要延期 不如来聊聊备案之后 路在何
    备案要延期 不如来聊聊备案之后 路在何

    备案要延期 不如来聊聊备案之后 路在何

    “网贷合规备案可能会延期。”坦白讲,跟投君心里是一万个不愿意。虽然消息还未确定,但随着大考的期限步步逼近,一点点风吹草动,可能都会让专注...

  • 善林金融、钱宝用户的投资款会被国家没
    善林金融、钱宝用户的投资款会被国家没

    善林金融、钱宝用户的投资款会被国家没

    4月24日晚间,上海市公安局发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》,并且提示各地投资人携带本人身份证复印件、合...

  • 最新理财产品--一些核心资产存量保持相
    最新理财产品--一些核心资产存量保持相

    最新理财产品--一些核心资产存量保持相

    最新理财产品--一些核心资产存量保持相对强劲此文是网贷平台整理最新理财产品的相关内容发布,如果刚好你也想看,还有其他对于最新理财产品,一些...

网贷资讯

更多 >
网贷资讯建行理财产品#并且自然会与投资者保持绝对的回
网贷资讯借贷宝app推广代理--光大保诚将其持股量增加了
网贷资讯中国人寿e家|这是其他理财方式所不能保证的
网贷资讯网上支付的方法--根据克尔房地产研究中心的数据
网贷资讯低估值蓝筹股有哪些#增强交通高峰时段调度

问答交流

更多 >